建设银行中小企业信贷产品

建设银行中小企业信贷产品

2011年5月27日 17:16

中小企业信贷产品

◆ 小企业“成长之路”信贷产品
如果您的企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持，您可以向我行申请办理“成长之路”业务，解决您全面的金融需求。
我行小企业：“成长之路”业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。
【产品简介】
“成长之路”是中国建设银行专为企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业在进行客户信用等级评定并经授信后提供金融支持的业务品牌。根据不同类型企业的金融需求特点，为企业提供量身定做个性化的信贷产品和金融服务。
【借款对象】
经工商行政管理部门登记注册的中小企业法人或个体工商户。
【业务范围】
包括各类贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务。
【借款条件】
有充足的还款来源和良好的还款意愿；近两年无不良信用记录；能够提供全额抵（质）押担保或第三方连带责任保证；在建设银行开立结算账户。
【贷款期限】
最长不超过三年。
【申请资料】
1、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明等申贷材料；
2、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表；
3、按照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书；
4、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证；
5、其它需要提供的信息和资料。

【办理程序】：
1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路”业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。
2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。
3、额度支用。在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。
4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。
5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。
◆小企业“速贷通”贷款业务
您的企业由于生产经营周转和项目投资急需资金，而又没有银行授信额度，您可向我行申请办理“速贷通”贷款业务，快速解决您的资金需求。
我行小企业“速贷通”贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。
【产品简介】
“速贷通”是中国建设银行专门针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的小企业，在提供足额有效担保前提下，快速解决小企业融资需要而开发的信贷产品，具有“受理灵活、手续简便、放款快捷”的特点。
【借款对象】
经工商行政管理部门登记注册的中小企业法人或个体工商户。
【借款金额】
单户最高贷款金额不超过2000万元。
【贷款期限】
以1年期以内的短期流动资金贷款为主，最长不超过三年。
【借款条件】
1、有充足的还款来源和良好的还款意愿，能够提供建设银行认可的全额抵（质）押担保或第三方承担全额担保责任的担保；近两年无不良信用记录；在建设银行开立结算账户。
2、抵押物主要包括：企业客户拥有的不动产；企业主个人、家庭或其他第三方拥有的商品房住宅、商用物业和标准厂房。质押物主要包括：国债和建设银行认可的合法银行存款凭单；建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票等。
【产品特点及适用群体】
1、专门针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的中小企业；
2、需提供足额有效担保；
3、受理灵活，手续简便，放款快捷。
【申请资料】
1、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明等申贷材料；
2、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表；
3、按照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书；
4、连续一年的缴税凭证；
5、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证；
6、其它需要提供的信息和资料。
【办理程序】：
1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通“贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。
2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请，我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后，我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。
3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申请资料及抵（质）押物凭证即刻退还。
4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。
5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。
◆供应链融资产品——国内保理
【产品简介】
保理是建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
【功能特点】
1、以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人。
2、企业可以根据自身需求选择不同的功能组合。
3、企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
【产品优势】
1、可以提供更加吸引买方的付款条件，提供市场竞争力。
2、将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本。
3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表。
4、买方企业可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
【办理流程】
1、卖方与建设银行签订保理合同。
2、卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款。
3、卖方企业将应收账款转让给建设银行。
4、建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方。
5、建设银行向卖方发放融资贷款。
6、应收账款到期日前建设银行通知买方付款。
7、买方直接将款项汇入建设银行指定账户。
8、建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
◆中小企业“联贷联保”业务
【产品简介】
中小企业联贷联保业务是指若干借款人自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
【借款对象】
经建设银行信用等级评定为A级(含)以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含)级(含)以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业)，均可联合向建设银行提出借款申请。
【产品特点】
1、自愿组合：联合体的组建遵循自愿原则。
2、额度可循环使用：借款人在额度有效期内可以循环使用贷款额度。
3、用途灵活：正常生产经营周转或临时性资金需要。
4、还款方便：等额本息还款法或等额本金还款法；按月付息、到期还本的还款方式。
【产品优势】
1、程序快捷方便：由于组建联贷联保体时，对各成员企业均作了评级授信，一旦企业出现贷款需求，建设银行可快速发放贷款。
2、融资成本降低：因不需要民间借贷和专业担保公司担保，省去了担保费用和民间借贷成本。
3、财务费用减少：企业可以根据经营需要随用随提，随提随还，财务费用大幅降低。
4、确保经营稳定：联贷联保体的企业按一定比例缴纳保证金，银行在保证金制度的支持下，单个企业的贷款回收不影响其他企业的生产经营。
◆应收账款融资
【产品简介】
应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资服务。
【产品特点】
1、还款方式灵活，企业可以直接以自由资金还款，也可以买方到期支付的货款偿还贷款。
2、融资期限有一定的弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无须再次办理融资手续。
【产品优势】
1、应收账款可以提前变现，有效提高企业营运资金周转频率。
2、应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
【办理流程】
1、企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请。
2、建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认。
3、企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合同》。
4、合同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记。
5、企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方。
6、建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。
◆仓单融资
【产品简介】
仓单融资是指建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。
【产品优势】
1、仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动。
2、仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，其他可根据自身情况灵活选择。
3、融资期限和还款方式可灵活选择。
4、可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
【办理流程】
1、企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单。
2、企业、建设银行、仓储公司三方签署《仓单质押授信监管三方协议》。
3、企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的《仓单质押合同》。
4、企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付建设银行保管。
5、企业与建设银行共同向仓储公司签发《出质通知书》，仓储公司对《出质通知书》进行确认并回执。
6、建设银行凭借信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。
◆订单融资
【产品简介】
订单融资是指企业持建设银行认可的购销合同和买方发出的真实有效地购货订单向建设银行申请的资金融通业务。
【产品优势】
1、简便易行，凭真实有效购销合同和订单即可申请融资。
2、以信贷资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自由资金占用。
3、解决前期资金问题，企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同。
4、使企业大幅提高接收订单的能力。
【办理流程】
1、企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单。
2、企业持购销合同和购货订单向建设银行提出融资申请。
3、建设银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在建设银行开立销售结算专用账户。
4、企业与建设银行签订订单融资合同及相关担保合同。
5、建设银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下的交货义务。
6、购货方支付贷款，建设银行在专用账户扣还贷款。

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